משכנתא חוץ בנקאית

משכנתא חוץ בנקאית לטובת רכישת נכס

מהי הלוואת משכנתא חוץ בנקאית?

בשנת 1989 הרפורמה בשוק ההון פתחה דלתות לחברות ביטוח להעניק הלוואות ארוכות טווח כנגד שיעבוד נכסים – הלוואות משכנתא.  הלוואת משכנתא חוץ בנקאית הינה הלוואה שניתנת ע"י גופים חוץ בנקאיים (שאינם מוגדרים "בנק") מורשים מטעם משרד האוצר לתת הלוואות כנגד שיעבוד נכסים ולטווח ארוך. אותם גופים פועלים באותה מתקונת, ברמת הלוואות משכנתא, כמו כל הבנקים השונים, ברמת הליך שיעבוד הנכס וחתימה על מסמכי הלוואה. הגופים החוץ בנקאיים בדומה לבנקים, לאחר אישור ההלוואה, יבצעו הליך חיתום מסודר מול הלקוח (בדרך כלל עם הליך בירוקרטי מופחת) הכולל בתוכו חתימה על מסמכי הלוואת המשכנתא וחתימה על מסמכי שיעבוד הנכס.

מי הם השחקנים העיקריים במתן משכנתא חוץ בנקאית למגזר הפרטי

היום ישנם המון גופים חוץ בנקאיים היכולים לתת לנו פתרונות יצירתיים להלוואות משכנתא, לכל גוף יתרונות וחסרונות אל מול הגופים הבנקאיים. 

1.  כלל משכנתאות
2. קוואליטי פיננסים
   
3. טריא
4. מימון ישיר משכנתאות
5. קרדיט 360 משכנתאות
6. wecheck
7. מנורה מבטחים

משכנתא חוץ בנקאית בכלל משכנתאות

כלל משכנתאות הינה חברת הביטוח הראשונה והוותיקה אשר החלה את פעילותה ברמת מתן הלוואות משכנתא. ניתן לקבל משכנתא לצורך רכישת נכס למגורים ולקבל הלוואה לטובת נכס להשקעה (דירה שנייה ויותר) וכמו כן, משכנתא כנגד שיעבוד נכס קיים עד 60% משווי נכס. הלוואות המשכנתא ניתנת לאחר בחינת נתוני אשראי ורמת הכנסות. לא כפופים לרגולציה כמו בנקים ולכן גמישים יותר ברמת מתן האשראי. ברוב הגדול של המקרים, לא ניתן לקבל הלוואות עם נתוני אשראי שלילים. כלל משכנתאות כמו הבנקים המקומיים דוגלים במתן אשראי ללקוחות עם נתוני אשראי תקינים בשנים האחרונות לפחות. ברמת מחיר הכסף, הריבית, כלל משכנתאות הינה החברה החוץ בנקאית היחידה שמתקרבת למחיר הכסף של הבנקים ובמקרים רבים בהלוואות משכנתא לכל מטרה,  כלל משכנתאות אף זולה מהבנקים.

משכנתא חוץ בנקאית בחברת טריא

חברת טריא מציאה ללקוחותיה הלוואת משכנתא לטובת רכישת נכס חדש או לחילופין משכנתא כנגד שיעבוד נכס קיים עד 80% משווי הנכס . תנאי הסף לקבלת הלוואה חוץ בנקאית בטריא גמישים בהרבה מהבנקים וגם מחברות הביטוח.    טריא אינה החברה שמממנת את ההלואות, היא ניזונה ממשקיעים פרטים ובתי השקעות גדולים ומוכרים המשקיעים את כספם במתן הלוואות לאחרים דרך הפלטפורמה של טריא. מדיניות מתן האשראי גמישה בהרבה מבנקים וחברות הביטוח המצויינות, אלו שסורבו בבנקים השונים ובחברות הביטוח יכולים למצוא עצמם מקבלים אישור למימון הנדרש דרך חברת טריא. 

טריא נותנת פתרון טוב להלוואות גישור קצרות טווח במיוחד למשקיעים ולאותם לווים אשר מעוניינים למכור את הנכס הקיים בעקבות משבר כלכלי ומעוניינים בינתיים לקבל הלוואות גישור לטובת סגירת התחייבויות קיימות.

משכנתא חוץ בנקאית יתרונות מול חסרונות

יתרונות המשכנתא החוץ בנקאית

1. גופים מממנים חוץ בנקאיים לא כפופים לרגולטור של הבנקים והליך קבלת האישור להלוואה הנדרשת פשוטה יותר בדרך כלל.
2. גופים חוץ בנקאיים הנותנים משכנתא חוץ בנקאית מודעים לכך שאינם מתחרים על אותו פלח שוק לקוחות כמו הבנקים, נותנים פתרונות בעיקר למסורבי בנקים.
3. משכנתא חוץ בנקאית יכולה להיות מקור מימון ללווים פוטנציאליים אשר נמצאים בהליך משפטי ונתוני אשראי לא תקינים אשר יסורבו בבנקים וחברות הביטוח.
4. פתרונות להלוואות גישור בהליך מזורז וללא יותר מידי בירוקרטיה.
5. ניתן למצוא גופים חוץ בנקאיים אשר יתנו הלוואת משכנתא כנגד רישום הערת אזהרה בלבד. 
6. משכנתא מגופים חוץ בנקאיים הינה הלוואה שבמקרים מסוימים תחסוך לנו מכירת נכס דרך כינוס נכסים ותפתור בעיית חוב בזמן נתון. מכירת נכס מכונס תגבה מחיר יקר יותר בדרך כלל ממכירת נכס באופן פרטי גם לאחר תשלומי ריביות ועמלות למקור מימון חוץ בנקאי. 

חסרונות המשכנתא החוץ בנקאית

1. מחיר כסף יקר ביחס לבנקים וחברות הביטוח
2. חוזים משפטיים יחסית נוקשים יותר מהבנקים
3. עמלות גבוהות מאוד ללא קשר לריביות